스테이블코인은 단지 가격이 안정적인 디지털 자산으로만 알려져 있지만, 사실상 수익 창출 수단으로도 매우 유용합니다.
특히 암호화폐 시장에 입문했지만 고위험 자산에 부담을 느끼는 사용자들에게 스테이블코인을 활용한 수익 전략은 안정성과 수익성 모두를 추구할 수 있는 대안이 됩니다.
이번 글에서는 스테이블코인으로 수익을 내는 3가지 대표적인 방법 — 예치, 대출, 유동성 공급(LP)에 대해 초보자도 이해할 수 있도록 완전 정리해드립니다.
1. 스테이블코인 예치(Deposit)로 수익 얻기
✔️ 개념
스테이블코인을 디지털 자산 플랫폼에 예치하면, 예치한 자산에 대한 연 이자(APY)를 받는 방식입니다.
이는 은행의 정기예금과 유사하지만, 이자율이 훨씬 높은 편입니다.
🔍 대표 플랫폼
- CeFi(중앙화 금융): 바이낸스 Earn, OKX, Nexo
- DeFi(탈중앙화 금융): Aave, Compound, Yearn Finance
✅ 장점
- 비교적 간단한 구조
- 자동 복리 이자 적용 (DeFi의 경우)
- USDC, USDT, DAI 등 주요 스테이블코인 지원
⚠️ 유의사항
- 플랫폼 신뢰도 확인 필수
- 해킹/스마트 계약 오류에 대한 리스크 존재 (특히 DeFi)
2. 스테이블코인을 담보로 대출하기 (Lending/Borrowing)
✔️ 개념
스테이블코인을 예치하면서 다른 자산을 빌리거나,
반대로 다른 암호화폐를 담보로 스테이블코인을 대출받는 방식입니다.
🔍 대표 플랫폼
- Aave
- Compound
- MakerDAO (DAI 발행 기반)
✅ 예시
- USDC를 예치하고 ETH를 대출
- ETH를 담보로 넣고 DAI를 대출 받아 시장 하락 시 대응
✅ 장점
- 담보 자산 유지하면서 추가 투자 가능
- 레버리지 전략 활용 가능
⚠️ 유의사항
- 청산가 주의: 담보가치 하락 시 자산 강제 청산 가능
- 과도한 대출은 손실 위험 증가
3. 유동성 공급(Liquidity Providing)으로 수익 창출
✔️ 개념
스테이블코인을 자동화된 거래소(AMM)에 예치하여 거래 수수료 일부를 수익으로 받는 방식입니다.
주요 스왑 플랫폼에서는 스테이블코인 쌍의 유동성 공급이 매우 활발합니다.
🔍 대표 플랫폼
- Uniswap
- Curve Finance (스테이블코인 전용 AMM)
- Balancer
✅ 예시
- DAI/USDC 쌍에 유동성 제공 → LP 토큰 수령
- 스왑 발생 시 수수료 일부 수익으로 분배
✅ 장점
- 스테이블코인 간 쌍은 가격 변동 위험이 낮음
- Curve 등에서는 스테이블코인 전용 풀로 안정적 운영 가능
⚠️ 유의사항
- 영구적 손실(IL) 가능성 존재 (특히 스테이블코인 간 가격 괴리 발생 시)
- 수익률 변동 있음 (풀 규모, 거래량에 따라 수익 유동적)
4. 복합 전략: 예치 + 보상 토큰 + 자동화 수익
최근에는 단순히 예치만 하는 것이 아니라, 예치와 동시에 플랫폼 보상 토큰을 지급하거나 자동 복리화 전략을 제공하는 서비스도 많습니다.
예시 전략:
- Curve에서 USDC 예치 → crvUSDC 수령
- Yearn에서 자동화된 최적화 전략으로 복리 수익
- Convex에서 Curve 보상 토큰을 추가로 받아 복합 수익
이러한 복합 전략은 수익률을 높이는 데 효과적이지만, 플랫폼 구조에 대한 이해가 반드시 필요합니다.
5. 스테이블코인 수익화 시 주의할 점
| 플랫폼 신뢰도 | 해킹, 파산, rug pull(먹튀) 등 리스크가 있으므로 검증된 곳 사용 |
| 청산 리스크 | 대출 활용 시 담보 자산 급락에 유의 |
| 수수료 | 출금/전송 시 발생하는 네트워크 수수료 확인 |
| 세금 문제 | 국가별로 이자 수익, 자본 이득에 대한 과세 여부 확인 필요 |
결론: 스테이블코인은 ‘보유만 해도 수익 가능한 디지털 자산’
스테이블코인은 단지 가격 안정적인 저장 수단이 아니라,
적절한 전략을 통해 수익을 창출할 수 있는 유용한 자산입니다.
특히 DeFi 플랫폼을 활용한 예치·대출·유동성 공급 전략은
고수익을 추구하면서도 비트코인·이더리움의 변동성을 피하고 싶은 투자자에게 훌륭한 대안이 될 수 있습니다.
👉 단, 수익 기회를 노리는 만큼 기술 구조와 리스크 요인에 대한 이해는 필수입니다.
처음에는 소액으로 시작해 점진적으로 확장하는 것이 현명합니다.
📌 요약 – 스테이블코인 수익 전략 3가지
- 예치(Deposit): 간단하고 안정적인 수익
- 대출(Lending/Borrowing): 자산 활용도를 높이는 전략
- 유동성 공급(LP): 거래 수수료 기반의 수익화 방식